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年収300万円の生活はどうなる？貯金や節約、税金のポイントを解説

年収300万円というと、平均よりは低いですが、一人暮らしや子育てはできるのでしょうか？

そんな疑問を持つ人も多いのではないでしょうか。

この記事では年収300万円の人の生活レベルや貯蓄額、節約術や税金の計算方法などを紹介します。

また、自分の意見として、年収300万円で満足できない場合の対策や年収アップの方法についても触れます。

年収300万円の手取りはいくら？

まず、年収300万円の手取りはいくらになるのかを見てみましょう。

手取りとは、給与から所得税や住民税、社会保険料などを引いた金額のことです。

手取りは家族構成や適用される控除などによっても異なりますが、おおよそ240万円程度と考えられます。

つまり、毎月の給与に換算すると、手取りは約20万円となります。

年収300万円の生活レベルはどれくらい？

次に、年収300万円での生活レベルはどれくらいになりますのかを考えてみましょう。

ここでは、一人暮らしと子育ての2つのケースに分けて検討します。

一人暮らしの場合

一人暮らしの場合、年収300万円であれば、それほど不自由がない生活レベルを得ることができると言えます。

仮に手取りが月20万円で、一人暮らしの場合、1ヶ月の支出の例としては下記のような内容が想定できます。

  • 居住費 6万5000円
  • 食費 4万5000円
  • 水道光熱費 1万円
  • 通信費 1万円
  • 交際費 2万円
  • 趣味・娯楽費 1万5000円
  • 被服費 1万円
  • 雑費 1万円
  • 貯金 1万5000円

上記では居住費（家賃）と食費をやや高めに設定していますが、それでも毎月1万5000円程度は貯金できる計算になります。

家賃や物価が安い地域であれば、もう少し余裕ができるかもしれません。

ただし、例えば

  • 車を購入したい
  • 保険に入りたい
  • もっと貯金に回したい

と考えた場合、家賃や食費を節約するなど何らかの支出を減らしていくことが必要になります。

子育ての場合

正直なところ、年収300万円での子育ては難しいのが現実です。

結婚して子育てまで行うとなると、単純に居住費や食費といった日々の生活費が増えるだけでなく、子どもの教育費などで支出は増加します。

また、万が一のことを考えて生命保険に加入したり、生活費の備えや子どもの進学費用として貯金額を増やしたりすることも重要になります。

前述した一人暮らしの支出の例から考えると、年収300万円では仮に子育てができたとしても、貯金が思うようにできないことが十分に想定できます。

年収300万円であれば、児童手当などの子育て支援も頼ることができます。

しかし、それだけで子育てにかかるすべての費用が賄い切れるというわけではありません。

年収300万円で子育てまで考えるのなら、夫婦共働きとするか、一方がパート勤務などを行って世帯収入を少しでも増やさなければなりません。

年収300万円の貯金はどれくらい？

年収300万円の人の平均貯蓄額はどれくらいなのでしょうか？

金融広報中央委員会が調査した「家計の金融行動に関します世論調査（2021年）」のデータから、年収300万円の人の平均貯蓄をみてみましょう。

単身世帯の場合

単身世帯の場合、年収300万円未満の層の平均貯蓄は722万円、中央値は62万円です。

年収300万～500万円未満の層の平均貯蓄は1035万円、中央値は213万円です。

年収300万円の平均貯蓄は2つの年収層の中間と考えると、単身で平均850万円程度となりそうです。

しかし、この数字は60歳代の高額な貯蓄に引き上げられたものであり、実際には20歳代や30歳代の貯蓄額はもっと少ないことがわかります。

20歳代の平均貯蓄は年収300万円未満で72万円、300万～500万円未満で230万円です。

30歳代の平均貯蓄は年収300万円未満で256万円、300万～500万円未満で450万円です。

つまり、年収300万円の平均貯蓄は、20代で約100万円、30代で約300万円程度と考えられます。

2人以上世帯の場合

2人以上世帯の場合、年収300万円未満の層の平均貯蓄は801万円、中央値は100万円です。

年収300万～500万円未満の層の平均貯蓄は1151万円、中央値は300万円です。

年収300万円の平均貯蓄は2つの年収層の中間と考えると、2人以上世帯で950万円程度となりそうです。

しかし、こちらも単身世帯と同様に、60歳代の高額な貯蓄に引き上げられたものとなります。

20代や30代の貯蓄額は単身世帯よりも少し多いですが、それでも年収300万円では貯蓄に回せる余裕が少ないことがわかります。

20代の平均貯蓄は年収300万円未満で178万円、300万～500万円未満で400万円です。

30代の平均貯蓄は年収300万円未満で437万円、300万～500万円未満で700万円です。

つまり、年収300万円の平均貯蓄は、20代で約250万円、30代で約500万円程度と考えられます。

年収300万円の節約術は？

年収300万円での生活は、一人暮らしでも子育てでも、貯金に回せる余裕が少ないことがわかりました。

では、どうすればもっと貯金できますようになりますのでしょうか？

ここでは、年収300万円の人が実践できます節約術をいくつか紹介します。

居住費を抑える

居住費は生活費の中でも大きな割合を占めます。

平均的な家賃は地域や物件によっても異なりますが、一人暮らしの場合、6万5000円程度と考えられます。

しかし、この金額はかなり高いと言えます。

家賃を下げることができれば、毎月の支出を減らすことができます。

例えば、家賃を5万円に下げると、年間で18万円も節約できることになります。

家賃を下げる方法としては、次のようなものがあります。

  • 駅から遠い物件を探す
  • 築年数の古い物件を探す
  • ワンルームやシェアハウスなどの小さな物件を探す
  • 賃貸ではなく、持ち家や親族の空き家に住む
  • 引っ越し費用を抑える

食費を抑える

食費も生活費の中で大きな割合を占めます。

一人暮らしの場合、食費は4万5000円程度と考えられます。

しかし、この金額もかなり高いと言えます。

食費を下げることができれば、毎月の支出を減らすことができます。

例えば、食費を3万円に下げると、年間で18万円も節約できることになります。

食費を下げる方法としては、次のようなものがあります。

  • 自炊をします
  • 外食やコンビニ食を控える
  • 安い食材や節約レシピを利用します
  • まとめ買いや割引品を狙う
  • 食品ロスを減らす

水道光熱費を抑える

水道光熱費は生活費の中で比較的少ない割合を占めますが、それでも無駄な支出を減らすことができれば、貯金に回せる金額が増えます。

一人暮らしの場合、水道光熱費は1万円程度と考えられます。

しかし、この金額も節約の余地があると言えます。

水道光熱費を下げることができれば、毎月の支出を減らすことができます。

例えば、水道光熱費を8000円に下げると、年間で2万4000円も節約できることになります。

水道光熱費を下げる方法としては、次のようなものがあります。

  • 節水や節電をします
  • エコな家電や設備を利用します
  • ガスや電気のプランを見直す
  • 灯油や薪などの代替エネルギーを利用します
  • 火事や水漏れなどの事故を防ぐ

年収300万円で満足できない場合の対策は？

年収300万円での生活は、節約をすればそれなりにやりくりできると言えます。

しかし、節約だけでは限界があります。

もっと贅沢に暮らしたい、もっと貯金したい、もっと将来に備えたいと思う人もいるでしょう。

そんな人にとって、年収300万円では満足できないのかもしれません。

年収300万円で満足できない場合の対策としては、次のようなものがあります。

  • 副業や転職をします
  • 資格やスキルを取得します
  • 投資や副収入を得る
  • 節税や補助金を活用します
  • ミニマリストになります

年収300万円のまとめ

年収300万円の生活は、一人暮らしでも子育てでも、貯金に回せる余裕が少ないことがわかりました。

しかし、節約をすればそれなりにやりくりできると言えます。

もっと贅沢に暮らしたい、もっと貯金したい、もっと将来に備えたいと思う人は、副業や転職、資格やスキル、投資や副収入などで収入を増やすことが必要になるでしょう。

年収300万円での生活は、決して楽ではありませんが不可能でもないというのが結論です。

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