NISAとiDeCoは節税効果抜群です。
でも、知らずに損してしまう落とし穴があるのをご存知ですか？
非課税の罠に注意して、賢く資産形成を行いましょう。
新NISAの非課税制度とその例外
新NISAは、投資の利益に対して非課税のメリットがありますが、米国株やETFへの投資では、米国内でかかる10％の税金が非課税の対象外となります。
このため、NISA口座での投資でも、米国での税金を支払う必要があります。
NISA口座での損益通算と繰越控除の不可
NISA口座では、損益通算や繰越控除ができません。
これにより、他の課税口座と比較して不利な状況になることがあります。
たとえば、NISA口座での損失は他の利益と相殺できず、税金がかかる可能性があります。
iDeCoの受け取り方と税金
iDeCoを一時金で受け取る場合、退職所得控除を利用できますが、退職金とiDeCoを同時に受け取ると、控除額の上限を超える可能性があります。
これにより、税負担が増えることがあるため、注意が必要です。
最も税金を節約できる方法は、iDeCoを先に受け取り、その5年後に退職金を受け取ることです。
この方法を選ぶことで、それぞれの退職所得控除が適用され、税負担を軽減できます。
賢い節税のためのポイント
新NISAとiDeCoは、適切に利用すれば大きな節税効果をもたらしますが、制度の細部を理解していないと、思わぬ税金を支払うことになるかもしれません。
特に、NISA口座での損益通算不可や、iDeCoの受け取り方による税負担の増加は注意が必要です。
これらのポイントを押さえ、賢く節税を行いましょう。
新NISAとiDeCoを最大限に活用し、資産形成を成功させるためには、制度の理解と適切な計画が不可欠です。
税金の罠にはまらないよう、情報をしっかりと把握し、賢い選択を心がけてください。
XでのNISAとiDeCoの節税制度への反応
労働者が資本家になる上では
・健康寿命が長くて単価の高い職業に就いてNISAやiDeCo等の節税制度をフルに活用しながら全世界株のインデックスファンドに粛々と超長期で積み立てる
という手法が最も再現性が高いので「将来の不確実性への備え」としてまずはこれをしっかりやっとくべきでしょうねー😄
— 勝又健太｜エンジニア系YouTuber｜雑食系エンジニア｜「Web系エンジニアになろう」著者 (@poly_soft) January 24, 2024
iDeCoの積立金をどう確保するか
住宅ローン控除の還付金をiDeCoに利用！
節税制度で得したお金をさらに節税制度に利用するという名案ではないでしょうか〜
・期間中は単純に節税になる
・iDeCoで年金が増加
・ローン完済後は住宅費の負担が激減
（家賃不要）これに新NISAも利用すれば老後は安泰！
— togeo (@togeo5612) December 7, 2023
「 iDeCo」と「 つみたてNISA」はどっちがいい？に決着を 会社員ならiDeCo2.3万円、つみたてNISA3.3万円で毎月5.6万円までフル投資を目標に すると年利6%で20年間の運用で2500万円に増える つまり老後資金2000万円不足問題解決 節税制度の最大限活用 入金力を上げて両方とも埋めたらサイコー♪
— シロヤマ＠祝･六千人超え／投資・資産形成を楽しもう (@shiroyama007) October 5, 2023
個人事業主の方や退職金を貰えない企業で働いている方でiDeCoをやってないのは本当に勿体無い…日本の数少ない節税制度の全額所得控除と退職所得控除を使わないんだから…どう考えても新NISAより優先して活用すべき…自分でPFも作れるからつみたてNISAより有能。
— ひろし | インデックス投資 (@8mXJvt4ZidmemYc) July 14, 2023
「 iDeCo」と「 つみたてNISA」はどっちがいい？に決着を 会社員ならiDeCo2.3万円、つみたてNISA3.3万円で毎月5.6万円までフル投資 そうすると年利6%で20年間の運用で2500万円に増える ということは老後資金2000万円不足問題がクリア 節税制度の最大限活用 入金力を上げて両方とも埋めたい。
— シロヤマ＠祝･六千人超え／投資・資産形成を楽しもう (@shiroyama007) June 9, 2023
✅③利回りを増やす
昭和の銀行金利は、5%程。預けておくだけで右肩上がりに増えていきました📈しかし、今の銀行金利は0.1%程で良いレベル。利回りは、数十年で1/50以上にまで引き下がっています📉プラスの話題は、iDeCoやNISAなどの節税制度が導入されたこと💡時代は切り替わって来ていますよ👍— アラン@資産運用&子育て (@alain_life60) May 25, 2023
「つみたてNISAとiDeCoどっちがいいの？」めっちゃ質問されます。つみたてNISAは運用益は非課税。100円から始めれて国が銘柄選びした安心感アリ。3年前から始めた私は利回り13％超えでウフフ。iDeCoも最強の節税制度。所得税も住民税も節税できて嬉しい！どっちも良いこと尽くしで悩むけど私の結論は『
— まみ🍀 (@syougaiFP) March 25, 2023
NISAは投資と資産形成促進のために個人が運用している資金の節税制度だし、iDecoも年金を補助する目的で個人が投資信託等に委託する形で運用するものだし。国が勝手に使える埋蔵金は無い気がするが。財政金融委員会に出席して質問する方として適切な人選なのか悩むところ。
— はち12 (@hachi12new) March 17, 2023